英国提案：以更低费用开放 iPhone 非接触支付

英国竞争与市场管理局（CMA）周二公布的提案要求苹果以更低费用向英国竞争对手应用开放 iPhone 的非接触式支付技术。监管机构表示，苹果的收费和接入规则正在阻碍英国金融科技公司构建竞争性服务。据 CMA 称，目前尚无公司在英国推出可与苹果竞争的钱包。在欧盟，自苹果 2024 年开放接入以来，Vipps、PayPal、Klarna、Curve 和 BBVA 均已推出此类服务。

提案中的行为要求将迫使苹果提供基于主机的卡模拟（HCE），使支付数据不存储在设备上。英国开发者目前只能使用设备内置的安全元件（SE）。CMA 不会自行定价，但预计费用将“大幅低于”苹果当前收费——它未公布具体数字。

据监管机构援引的 UK Finance 数据，2025 年非接触支付占英国支付额的 39%，十年前仅为 3%。Which? 调查发现，62% 的英国成年人使用数字钱包，其中 Apple Wallet 以 50% 最受欢迎。

经纪商已进入支付领域

经纪商也已进入支付领域。Trading 212 于 2024 年 5 月推出多币种支付卡，此前 eToro、Equiti 和 XS 已有类似动作。在 CMA 的计划下，这类英国公司可以寻求同等接入，在自有应用内提供tap-to-pay 功能。

欧洲已有五家竞争钱包上线

欧盟委员会于 2020 年对苹果提起自己的案件，并于 2024 年 1 月将苹果开放 iPhone NFC 芯片的提议付诸市场测试。六个月后，布鲁塞尔将这些承诺具有约束力，使竞争钱包免费获得 tap-and-go 支付接入。

据 CMA 称，挪威的 Vipps 于 2024 年 12 月在 iPhone 上线，成为 Apple Pay 的首个替代方案。PayPal 随后在德国推出，总部位于伦敦的 Curve 于 2025 年 5 月在欧洲经济区推出 iOS 版 Curve Pay。劳埃德银行集团于当年 11 月同意收购 Curve。

英国计划在价格上未达到欧盟条款的程度。CMA 预计苹果将继续收取接入费，并表示提供两种标准将使英国公司能够推出已在欧盟可用的支付服务。CMA 首席执行官 Sarah Cardell 表示：“这些提案为更多创新、更多选择 and 经济增长打开了大门。”她指出，“高费用、严格条款和技术限制”使挑战者难以竞争。监管机构还将数字身份证、旅行通行证、数字钥匙和账户间支付列为更广泛接入可支持的服务。

苹果在美国也面临类似斗争——一群信用合作社于 2023 年因苹果对 iPhone tap-to-pay 的控制权将其告上法庭。

苹果以安全为由反驳

据路透社报道，苹果发言人表示，CMA 不应要求公司“采用隐私和安全保护更低的方案”。苹果称，它已通过 NFC 和安全元件向开发者提供非接触支付。该路径于 2024 年向英国开发者开放，但需要与苹果签订商业协议。英国银行一直在苹果钱包内运作，Monzo 于 2024 年 9 月成为首家通过 Apple Pay 提供月度付款的英国银行。

英国金融行为监管局（FCA）支持该提案。FCA 与支付系统监管局（PSR）于 2024 年 7 月开始审查数字钱包的增长如何影响消费者和企业。FCA 消费者、支付和竞争执行董事 David Geale 表示：“开放这项技术也将支持开放银行的扩展。”

CMA 于 2025 年 10 月认定苹果在其移动平台上拥有实质且根深蒂固的市场力量。这一认定使其得以根据《2024 年数字市场、竞争与消费者法》施加行为要求。监管机构于 6 月和 7 月就 iPhone NFC 接入进行了证据征集。咨询将于 11 月 17 日 结束，CMA 表示将在评估回复后作出最终决定。